تظهر دراسة جديدة أن المدخرين للتقاعد حريصون على الاستثمار في الأصول الخاصة

يترقب المدخرون للتقاعد بفارغ الصبر وصول خيارات الاستثمار في الأصول الخاصة.

يقول ما يقرب من نصف المستثمرين المشاركين في خطط ادخار التقاعد في مكان العمل مثل 401(k) إنهم سيستثمرون في الأسهم الخاصة والديون الخاصة إذا كانت خطتهم تقدم لهم ذلك، وفقًا لمسح تقاعد الولايات المتحدة لعام 2025 من إدارة الاستثمارات Schroders، الذي قدم نظرة حصرية أولى على التقرير لـ Yahoo Finance.

"تزداد الطلبات على الوصول إلى الأسواق الخاصة بين الأمريكيين الذين يشاركون في خطط المساهمات المحددة المدعومة من قبل أصحاب العمل"، قالت ديب بويدن، رئيسة قسم المساهمات المحددة في شروeders، لياهو فاينانس.

الأصول الخاصة، بما في ذلك الأسهم الخاصة، ورأس المال الاستثماري، وصناديق التحوط، والعقارات، أصبحت قانونية بالفعل في حسابات التقاعد. ومع ذلك، كانت الخطط بطيئة في اعتمادها، والعديد من مديري 401(k) في مكان العمل ليسوا على دراية بها.

هنا يأتي الأمر التنفيذي الأخير للرئيس ترامب. التوجيه يوجه وزارة العمل وهيئة الأوراق المالية والبورصات لصياغة توجيهات لخطط المساهمة المحددة لدمج هذه الأنواع من الاستثمارات.

التحدي سيكون في إيجاد الطريق المناسب لإنشاء خيارات استثمار يمكن أن تلبي متطلبات الأمانة التي يجب على مقدمي الخطط الالتزام بها، مثل التصرف فقط في مصلحة المشاركين والمستفيدين منهم.

زيادة الطلب

لماذا يتوق هؤلاء المدخرون للتقاعد؟ يقول ما يقرب من ثلاثة أرباعهم إن هذه الاستثمارات ستوفر تنويعًا وعوائد أفضل.

في الواقع، إنهم متفائلون جدًا بشأن هذه الخيارات الجديدة لدرجة أن أكثر من 3 من كل 4 يقولون إنهم سيزيدون مساهماتهم من رواتبهم في خطتهم للاستفادة الكاملة من الفرصة.

بينما يقول الداعمون إن هذا التحول يوفر تنويعًا عن الأسهم والسندات التقليدية وعوائد محتملة مرتفعة بمرور الوقت، ينصح الخبراء بالحذر عند إضافة الأصول الخاصة مثل العملات المشفرة إلى 401(k)s.

اقرأ المزيد: هل تريد شراء منزل باستخدام العملات المشفرة؟ ماذا تتوقع.

اشترك في النشرة الإخبارية الأسبوعية "اعتنِ بأموالك"

  اشترك من خلال الاشتراك، فإنك توافق على شروط ياهو

الشروط

و

سياسة الخصوصية

عمل محفوف بالمخاطر؟

على الرغم من أن المدخرين للتقاعد يدعمون المفهوم من الناحية النظرية، إلا أن أكثر من نصف (53%) يعتقدون أن الأصول الخاصة تبدو محفوفة بالمخاطر، وفقًا للتقرير.

شكوكهم صحية.

"بينما قد تقدم عوائد أعلى على المدى الطويل مقارنة بالأسواق العامة، وقد توفر بعض الأصول العقارية والبنية التحتية حماية أفضل ضد التضخم، لا زلت غير متأكد مما إذا كانت مناسبة للأشخاص العاديين"، قالت كاري كاربونارو، مخططة مالية معتمدة ومؤلفة الكتاب الجديد "النساء والثروة".

تأتي الأصول الخاصة عادةً مع قدرة محدودة أو معدومة على البيع المبكر. وغالبًا ما تحمل الأموال الخاصة رسوم أداء وطبقات أخرى من التكاليف أعلى بكثير مما تتقاضاه معظم خيارات الصناديق المشتركة.

تستمر القصة في حين أن الأمر يعود إلى التعليم. معظم المدخرين للتقاعد لا يستطيعون حتى تحديد صندوق تاريخ الاستحقاق، حيث يتم استثمار الجزء الأكبر من أصول خطة العمل المقدمة من قبل صاحب العمل في الوقت الحاضر.

"لديهم جميعًا عوائد ومخاطر مختلفة، ويجب عليك فهم تلك الاختلافات،" قالت ليزا أ. ك. كيرشنباور، المستشارة العليا ومؤسسة إدارة الثروات أوميغا في أرلنجتون، فيرجينيا، لياهو فاينانس.

لن يُتوقع من المستثمرين الأفراد إجراء أبحاث وتحليلات معمقة حول الشركات والعروض الخاصة. ومع ذلك، قال بويتن: "يجب إجراء تقدم كبير في تعليم المشاركين لضمان أن يكون جميع المستثمرين على دراية بدور الشركات الخاصة في محفظة متنوعة."

هل لديك سؤال حول التقاعد؟ الأمور المالية الشخصية؟ أي شيء يتعلق بالوظيفة؟ انقر هنا لإرسال ملاحظة إلى كاري هانون

احتفظ بها صغيرة

أوصى معظم المستشارين الذين تحدثت إليهم بأن الأشخاص المهتمين بالاستثمار في الأصول الخاصة يجب أن يفكروا في الحفاظ على تخصيصاتهم بحد أقصى من 5% إلى 10% للبدء.

تدعم بيانات شراودرز ذلك النهج.

من بين أولئك الذين يقولون إنهم سيستثمرون مدخرات التقاعد في الأصول الخاصة، يخصص حوالي نصفهم أقل من 10٪؛ 36٪ سيوجهون بين 10٪ و 15٪، و 6٪ سيخصصون أكثر من 15٪.

"لا شك أن مشهد الاستثمار الخاص سيستمر في التطور بسرعة"، قال بويتن. "يجب على أمناء التخطيط متابعة هذا المجال لتحديد ما إذا كانت إضافة الأصول الخاصة منطقيًا لقاعدة المشاركين لديهم."

كيري هانون هي كاتبة عمود أولى في ياهو فاينانس. هي استراتيجية مهنية وتقاعدية ومؤلفة لـ 14 كتابًا، بما في ذلك الكتاب القادم "التقاعد المؤلم: دليل جيل X لتأمين مستقبلك المالي،" و"في السيطرة عند 50+: كيفية النجاح في عالم العمل الجديد"، و"ليس من المفترض أن تكون كبيرًا في السن لتصبح غنيًا." تابعها على بلوسكاي*.*

اشترك في نشرة أخبار اعتنِ بأموالك

انقر هنا للحصول على أحدث أخبار التمويل الشخصي لمساعدتك في الاستثمار، وسداد الديون، وشراء منزل، والتقاعد، والمزيد

اقرأ أحدث الأخبار المالية والتجارية من ياهو فاينانس

عرض التعليقات