Para penabung pensiun sangat ingin berinvestasi dalam aset pribadi, temuan survei baru

Para penabung pensiun dengan antusias menantikan kedatangan opsi investasi aset swasta.

Hampir setengah dari investor yang berpartisipasi dalam 401(k) dan rencana tabungan pensiun tempat kerja serupa mengatakan bahwa mereka akan berinvestasi dalam ekuitas swasta dan utang swasta jika rencana mereka menawarkan hal tersebut, menurut survei pensiun AS 2025 oleh manajer investasi Schroders, yang memberikan tampilan eksklusif pertama pada laporan tersebut kepada Yahoo Finance.

"Permintaan untuk akses ke pasar swasta meningkat di kalangan orang Amerika yang berpartisipasi dalam rencana kontribusi terdefinisi yang disponsori pemberi kerja," kata Deb Boyden, kepala kontribusi terdefinisi AS di Schroders, kepada Yahoo Finance.

Aset pribadi, termasuk ekuitas swasta, modal ventura, dana lindung nilai, dan real estat, sudah legal dalam akun pensiun. Namun, rencana untuk mengadopsinya telah lambat, dan banyak administrator 401(k) tempat kerja tidak memahami hal ini.

Itu adalah di mana perintah eksekutif terbaru Presiden Trump berperan. Arahan tersebut menginstruksikan Departemen Tenaga Kerja dan Komisi Sekuritas dan Bursa untuk menyusun panduan bagi rencana kontribusi terdefinisi untuk mengintegrasikan jenis investasi ini.

Tantangan akan menemukan jalur yang tepat untuk menciptakan opsi investasi yang dapat memenuhi persyaratan fidusia yang harus dipatuhi oleh penyedia rencana, seperti bertindak semata-mata demi kepentingan peserta dan penerima manfaat mereka.

Mendorong permintaan

Mengapa para penabung pensiun ini sangat bersemangat? Hampir tiga perempat mengatakan bahwa investasi ini akan menawarkan diversifikasi dan hasil yang lebih baik.

Faktanya, mereka sangat berharap pada opsi baru ini sehingga lebih dari 3 dari 4 orang mengatakan mereka akan meningkatkan kontribusi gaji mereka ke rencana mereka untuk sepenuhnya memanfaatkan kesempatan ini.

Sementara para pendukung mengatakan bahwa pergeseran ini menawarkan diversifikasi dari saham dan obligasi biasa serta potensi imbal hasil yang lebih tinggi seiring waktu, para ahli menyarankan kehati-hatian dalam menambahkan aset pribadi seperti kripto ke dalam 401(k).

Baca selengkapnya: Ingin membeli rumah dengan crypto? Apa yang diharapkan.

Daftar untuk buletin mingguan Mind Your Money

  Berlangganan Dengan berlangganan, Anda setuju dengan Yahoo's 

Syarat

dan

Kebijakan Privasi

Bisnis berisiko?

Meskipun para penabung pensiun mendukung konsep tersebut dalam teori, lebih dari setengah (53%) berpikir bahwa aset pribadi terdengar berisiko, menurut laporan tersebut.

Skeptisisme mereka adalah hal yang sehat.

“Meskipun mereka mungkin menawarkan imbal hasil jangka panjang yang lebih tinggi dibandingkan pasar publik, dan beberapa aset real estat serta infrastruktur mungkin menawarkan perlindungan yang lebih baik terhadap inflasi, saya masih tidak yakin bahwa mereka sesuai untuk orang awam,” kata Cary Carbonaro, seorang perencana keuangan bersertifikat dan penulis buku baru “Women and Wealth.”

Aset pribadi biasanya memiliki kemampuan terbatas atau tidak ada untuk dijual lebih awal. Dan dana pribadi sering kali mengenakan biaya kinerja dan lapisan biaya lain yang jauh di atas apa yang dikenakan oleh sebagian besar opsi reksa dana.

Cerita Berlanjut Sementara itu, semuanya kembali ke pendidikan. Sebagian besar penabung pensiun bahkan tidak dapat mengidentifikasi dana target-date, di mana sebagian besar aset rencana yang disediakan oleh pemberi kerja diinvestasikan saat ini.

"Mereka semua memiliki imbal hasil dan risiko yang berbeda, dan Anda perlu memahami perbedaan tersebut," kata Lisa A.K. Kirchenbauer, penasihat senior dan pendiri Omega Wealth Management di Arlington, Va., kepada Yahoo Finance.

Investor individu tidak diharapkan untuk melakukan penelitian dan analisis mendalam tentang perusahaan swasta dan penawaran. Namun, "kemajuan signifikan dalam pendidikan peserta harus dilakukan untuk memastikan semua investor akrab dengan peran perusahaan swasta dalam portofolio yang terdiversifikasi," kata Boyden.

Punya pertanyaan tentang pensiun? Keuangan pribadi? Apa pun yang terkait dengan karir? Klik di sini untuk mengirim catatan kepada Kerry Hannon

Jaga tetap kecil

Sebagian besar penasihat yang saya ajak bicara menyarankan agar orang-orang yang penasaran untuk berinvestasi di aset pribadi mempertimbangkan untuk menjaga alokasi maksimum antara 5% hingga 10% untuk memulai.

Data Schroders mendukung pendekatan itu.

Di antara mereka yang mengatakan bahwa mereka akan menginvestasikan tabungan pensiun dalam aset pribadi, sekitar setengahnya akan mengalokasikan kurang dari 10%; 36% akan mengalokasikan antara 10% dan 15%, dan 6% akan mengalokasikan lebih dari 15%.

"Tanpa ragu, lanskap investasi swasta akan terus berkembang dengan cepat," kata Boyden. "Fidusia rencana harus terus memantau ruang ini untuk menentukan apakah inklusi aset pribadi masuk akal bagi basis peserta mereka."

Kerry Hannon adalah Kolumnis Senior di Yahoo Finance. Dia adalah seorang strategis karir dan pensiun serta penulis 14 buku, termasuk yang akan datang "Retirement Bites: A Gen X Guide to Securing Your Financial Future," "In Control at 50+: How to Succeed in the New World of Work," dan "Never Too Old to Get Rich." Ikuti dia di Bluesky*.*

Daftar untuk newsletter Mind Your Money

Klik di sini untuk berita keuangan pribadi terbaru yang dapat membantu Anda dengan investasi, melunasi utang, membeli rumah, pensiun, dan lainnya

Baca berita keuangan dan bisnis terbaru dari Yahoo Finance

Lihat Komentar