相続を受ける場合に知っておくべき4つの重要なこと

もしあなたが愛する人を失ったばかりなら、相続について何をするかではなく、自分の喪失に対処することに集中していることでしょう。しかし、いずれは自分に渡るお金や財産のための計画を立てる必要があります。

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相続を受ける場合、知っておくべき4つの重要なことがあります。

現金を受け取ることは期待しないでください

知っておくべきことの一つは、相続には現金が含まれない可能性が高いということです。より可能性が高いシナリオは、あなたが退職口座の受取人に指名されるか、家族の家を相続することです。これは、バンク・オブ・アメリカ・プライベート・バンクのマネージング・ディレクターであり、資産戦略アドバイザーのジェイソン・アルバーノがメリアルのブログで彼の専門知識を共有したものです。

アルバノは、相続したIRAや401(k)のような税金繰延口座を清算するために最大10年の期間がある可能性があると説明しました。ただし、これはあなたの年齢や他の要因に依存する可能性があります。

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税金の影響があるかもしれません

相続は「一般的に所得と見なされない」とメリルは言います。しかし、いくつかの例外があります。あなたの居住地によっては、州の相続税が課されることもあります。

通常、遺産が遺産税を支払います。その後、受益者は所得税が免除された資産を受け取ります。しかし、受益者が後に相続した資産を売却したり、そこから所得を得たりすると、所得税が課せられる可能性があるとメレルは指摘しました。

一方、受益者が従来のIRAや401(k)などの特定の税控除口座を受け取る場合、引き出しに対して通常の税金を支払う責任があります。それには、必要最小限の分配に対する税金も含まれます。

メレルは、所得を提供する資産に注意を払う必要があると説明しました。なぜなら、それが税率を変更し、税金に影響を与える可能性があるからです。

あなたはおそらく金融プロを雇いたいでしょう

相続を受ける際、特に多額の資産やお金が関与する大きな相続の場合は、ファイナンシャルアドバイザーや税務専門家を雇うことが常に良いアイデアです。

チャールズ・シュワブが指摘したように、ファイナンシャルアドバイザーはあなたの全体的な財務状況を見直し、適切な投資手段を推奨することができます。一方、税務アドバイザーはあなたの相続の税務上の影響を説明するのを手助けしてくれます。

大きな動きを急いで行わないでください

どのような相続を受け取ったとしても、お金を使ったり資産を売却したりする決定に急いで入らないことが良いアイデアです。フィデリティは、相続を受け取った最初の年に大きな決定を下さないことを推奨しました。

物語は続くこれらの決定を遅らせることで、相続が異議を唱えられたり再評価された場合に法的な絡みに巻き込まれることを避けることができます。また、戦略を練るための時間も増えます。

「確信が持てるまで、お金を安全に保つことを考慮してください」とフィデリティはブログで述べました。「ある人々にとっては、主要なリスクを冒したり、税金や全体的な財政状況を考慮せずに金融取引を行うよりも、低金利の口座で潜在的なリターンをいくらか失う方が良いのです。」

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この記事は元々GOBankingRates.comに掲載されました：相続を受ける場合に知っておくべき4つの重要なこと

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