Những người tiết kiệm hưu trí đang háo hức chờ đợi sự xuất hiện của các tùy chọn đầu tư tài sản tư nhân.
Gần một nửa số nhà đầu tư tham gia vào các kế hoạch tiết kiệm hưu trí tại nơi làm việc như 401(k) cho biết họ sẽ đầu tư vào vốn tư nhân và nợ tư nhân nếu kế hoạch của họ cung cấp cho họ, theo khảo sát hưu trí Mỹ 2025 của nhà quản lý đầu tư Schroders, đã cung cấp cái nhìn độc quyền đầu tiên về báo cáo này cho Yahoo Finance.
"Nhu cầu tiếp cận các thị trường riêng tư đang gia tăng trong số người Mỹ tham gia các kế hoạch đóng góp xác định do nhà tuyển dụng tài trợ," Deb Boyden, người đứng đầu kế hoạch đóng góp xác định của Schroders tại Mỹ, đã nói với Yahoo Finance.
Tài sản riêng, bao gồm vốn cổ phần tư nhân, vốn mạo hiểm, quỹ đầu cơ và bất động sản, đã hợp pháp trong các tài khoản hưu trí. Tuy nhiên, các kế hoạch đã chậm trễ trong việc áp dụng chúng, và nhiều nhà quản lý 401(k) tại nơi làm việc không nắm bắt kịp.
Đó là nơi mệnh lệnh hành pháp gần đây của Tổng thống Trump phát huy tác dụng. Chỉ thị này yêu cầu Bộ Lao động và Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch soạn thảo hướng dẫn cho các kế hoạch đóng góp xác định để tích hợp những loại đầu tư này.
Thách thức sẽ là tìm ra con đường phù hợp để tạo ra các lựa chọn đầu tư có thể đáp ứng yêu cầu về trách nhiệm mà các nhà cung cấp kế hoạch phải tuân thủ, chẳng hạn như hành động chỉ vì lợi ích của các người tham gia và người thụ hưởng của họ.
Thúc đẩy nhu cầu
Tại sao những người tiết kiệm hưu trí này lại háo hức như vậy? Gần ba phần tư cho biết những khoản đầu tư này sẽ cung cấp sự đa dạng và lợi nhuận tốt hơn.
Trên thực tế, họ hy vọng vào những lựa chọn mới này đến nỗi hơn 3 trong 4 người nói rằng họ sẽ tăng cường đóng góp từ lương của mình vào kế hoạch để tận dụng tối đa cơ hội.
Trong khi những người ủng hộ cho rằng sự chuyển đổi này cung cấp sự đa dạng hóa khỏi cổ phiếu và trái phiếu thông thường và tiềm năng mang lại lợi nhuận cao hơn theo thời gian, các chuyên gia khuyên nên thận trọng khi thêm tài sản riêng tư như tiền điện tử vào 401(k)s.
Đọc thêm:Bạn muốn mua nhà bằng crypto? Những gì cần mong đợi.
Đăng ký nhận bản tin hàng tuần Mind Your Money
Đăng ký Bằng cách đăng ký, bạn đồng ý với Yahoo's
Điều khoản
và
Chính sách bảo mật
Kinh doanh mạo hiểm?
Mặc dù những người tiết kiệm hưu trí ủng hộ khái niệm này về lý thuyết, hơn một nửa (53%) nghĩ rằng tài sản tư nhân nghe có vẻ rủi ro, theo báo cáo.
Sự hoài nghi của họ là lành mạnh.
“Mặc dù chúng có thể mang lại lợi nhuận dài hạn cao hơn so với thị trường công, và một số tài sản bất động sản và hạ tầng có thể cung cấp sự bảo vệ tốt hơn chống lại lạm phát, nhưng tôi vẫn không chắc chúng phù hợp cho những người bình thường,” Cary Carbonaro, một kế hoạch tài chính được chứng nhận và là tác giả của cuốn sách mới “Phụ nữ và Tài sản” cho biết.
Tài sản tư nhân thường có khả năng bán sớm hạn chế hoặc không có. Và quỹ tư nhân thường đi kèm với phí hiệu suất và các khoản chi phí khác cao hơn nhiều so với hầu hết các tùy chọn quỹ tương hỗ.
Câu chuyện tiếp tục Trong khi đó, vấn đề là ở giáo dục. Hầu hết những người tiết kiệm hưu trí thậm chí không thể xác định quỹ theo ngày mục tiêu, nơi mà phần lớn tài sản của kế hoạch do nhà tuyển dụng cung cấp hiện nay được đầu tư.
“Chúng đều có các mức lợi nhuận và rủi ro khác nhau, và bạn cần hiểu những khác biệt đó,” Lisa A.K. Kirchenbauer, cố vấn cao cấp và người sáng lập Omega Wealth Management tại Arlington, Va., đã nói với Yahoo Finance.
Các nhà đầu tư cá nhân sẽ không được kỳ vọng thực hiện nghiên cứu và phân tích sâu về các công ty tư nhân và các đề nghị. Tuy nhiên, "cần phải có những tiến bộ đáng kể trong việc giáo dục người tham gia để đảm bảo rằng tất cả các nhà đầu tư đều quen thuộc với vai trò của các công ty tư nhân trong một danh mục đầu tư đa dạng," Boyden nói.
Có câu hỏi về nghỉ hưu? Tài chính cá nhân? Bất cứ điều gì liên quan đến sự nghiệp? Nhấp vào đây để gửi tin nhắn cho Kerry Hannon
Giữ cho nó nhỏ
Hầu hết các cố vấn mà tôi đã nói chuyện đều gợi ý rằng những người tò mò về việc đầu tư vào tài sản tư nhân nên xem xét giữ mức phân bổ tối đa từ 5% đến 10% để bắt đầu.
Dữ liệu của Schroders ủng hộ cách tiếp cận đó.
Trong số những người nói rằng họ sẽ đầu tư tiết kiệm hưu trí vào tài sản tư nhân, khoảng một nửa sẽ phân bổ ít hơn 10%; 36% sẽ phân bổ từ 10% đến 15%, và 6% sẽ phân bổ hơn 15%.
“Không còn nghi ngờ gì nữa, cảnh quan đầu tư tư nhân sẽ tiếp tục phát triển với tốc độ nhanh chóng,” Boyden nói. “Các quản trị viên kế hoạch nên tiếp tục theo dõi lĩnh vực này để xác định xem việc bao gồm tài sản tư nhân có hợp lý cho nhóm người tham gia của họ hay không.”
Kerry Hannon là một nhà báo cấp cao tại Yahoo Finance. Cô là một chiến lược gia về sự nghiệp và nghỉ hưu và là tác giả của 14 cuốn sách, bao gồm cuốn sắp phát hành "Retirement Bites: A Gen X Guide to Securing Your Financial Future," "In Control at 50+: How to Succeed in the New World of Work," và "Never Too Old to Get Rich." Theo dõi cô trênBluesky*.*
Đăng ký nhận bản tin Mind Your Money
Nhấn vào đây để xem tin tức tài chính cá nhân mới nhất giúp bạn đầu tư, trả nợ, mua nhà, nghỉ hưu và nhiều hơn nữa
Đọc tin tức tài chính và kinh doanh mới nhất từ YahooTài chính
Trang này có thể chứa nội dung của bên thứ ba, được cung cấp chỉ nhằm mục đích thông tin (không phải là tuyên bố/bảo đảm) và không được coi là sự chứng thực cho quan điểm của Gate hoặc là lời khuyên về tài chính hoặc chuyên môn. Xem Tuyên bố từ chối trách nhiệm để biết chi tiết.
Một cuộc khảo sát mới cho thấy những người tiết kiệm hưu trí đang háo hức đầu tư vào tài sản tư nhân.
Những người tiết kiệm hưu trí đang háo hức chờ đợi sự xuất hiện của các tùy chọn đầu tư tài sản tư nhân.
Gần một nửa số nhà đầu tư tham gia vào các kế hoạch tiết kiệm hưu trí tại nơi làm việc như 401(k) cho biết họ sẽ đầu tư vào vốn tư nhân và nợ tư nhân nếu kế hoạch của họ cung cấp cho họ, theo khảo sát hưu trí Mỹ 2025 của nhà quản lý đầu tư Schroders, đã cung cấp cái nhìn độc quyền đầu tiên về báo cáo này cho Yahoo Finance.
"Nhu cầu tiếp cận các thị trường riêng tư đang gia tăng trong số người Mỹ tham gia các kế hoạch đóng góp xác định do nhà tuyển dụng tài trợ," Deb Boyden, người đứng đầu kế hoạch đóng góp xác định của Schroders tại Mỹ, đã nói với Yahoo Finance.
Tài sản riêng, bao gồm vốn cổ phần tư nhân, vốn mạo hiểm, quỹ đầu cơ và bất động sản, đã hợp pháp trong các tài khoản hưu trí. Tuy nhiên, các kế hoạch đã chậm trễ trong việc áp dụng chúng, và nhiều nhà quản lý 401(k) tại nơi làm việc không nắm bắt kịp.
Đó là nơi mệnh lệnh hành pháp gần đây của Tổng thống Trump phát huy tác dụng. Chỉ thị này yêu cầu Bộ Lao động và Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch soạn thảo hướng dẫn cho các kế hoạch đóng góp xác định để tích hợp những loại đầu tư này.
Thách thức sẽ là tìm ra con đường phù hợp để tạo ra các lựa chọn đầu tư có thể đáp ứng yêu cầu về trách nhiệm mà các nhà cung cấp kế hoạch phải tuân thủ, chẳng hạn như hành động chỉ vì lợi ích của các người tham gia và người thụ hưởng của họ.
Thúc đẩy nhu cầu
Tại sao những người tiết kiệm hưu trí này lại háo hức như vậy? Gần ba phần tư cho biết những khoản đầu tư này sẽ cung cấp sự đa dạng và lợi nhuận tốt hơn.
Trên thực tế, họ hy vọng vào những lựa chọn mới này đến nỗi hơn 3 trong 4 người nói rằng họ sẽ tăng cường đóng góp từ lương của mình vào kế hoạch để tận dụng tối đa cơ hội.
Trong khi những người ủng hộ cho rằng sự chuyển đổi này cung cấp sự đa dạng hóa khỏi cổ phiếu và trái phiếu thông thường và tiềm năng mang lại lợi nhuận cao hơn theo thời gian, các chuyên gia khuyên nên thận trọng khi thêm tài sản riêng tư như tiền điện tử vào 401(k)s.
Đọc thêm: Bạn muốn mua nhà bằng crypto? Những gì cần mong đợi.
Đăng ký nhận bản tin hàng tuần Mind Your Money
Điều khoản
và
Chính sách bảo mật
Kinh doanh mạo hiểm?
Mặc dù những người tiết kiệm hưu trí ủng hộ khái niệm này về lý thuyết, hơn một nửa (53%) nghĩ rằng tài sản tư nhân nghe có vẻ rủi ro, theo báo cáo.
Sự hoài nghi của họ là lành mạnh.
“Mặc dù chúng có thể mang lại lợi nhuận dài hạn cao hơn so với thị trường công, và một số tài sản bất động sản và hạ tầng có thể cung cấp sự bảo vệ tốt hơn chống lại lạm phát, nhưng tôi vẫn không chắc chúng phù hợp cho những người bình thường,” Cary Carbonaro, một kế hoạch tài chính được chứng nhận và là tác giả của cuốn sách mới “Phụ nữ và Tài sản” cho biết.
Tài sản tư nhân thường có khả năng bán sớm hạn chế hoặc không có. Và quỹ tư nhân thường đi kèm với phí hiệu suất và các khoản chi phí khác cao hơn nhiều so với hầu hết các tùy chọn quỹ tương hỗ.
Câu chuyện tiếp tục Trong khi đó, vấn đề là ở giáo dục. Hầu hết những người tiết kiệm hưu trí thậm chí không thể xác định quỹ theo ngày mục tiêu, nơi mà phần lớn tài sản của kế hoạch do nhà tuyển dụng cung cấp hiện nay được đầu tư.
“Chúng đều có các mức lợi nhuận và rủi ro khác nhau, và bạn cần hiểu những khác biệt đó,” Lisa A.K. Kirchenbauer, cố vấn cao cấp và người sáng lập Omega Wealth Management tại Arlington, Va., đã nói với Yahoo Finance.
Các nhà đầu tư cá nhân sẽ không được kỳ vọng thực hiện nghiên cứu và phân tích sâu về các công ty tư nhân và các đề nghị. Tuy nhiên, "cần phải có những tiến bộ đáng kể trong việc giáo dục người tham gia để đảm bảo rằng tất cả các nhà đầu tư đều quen thuộc với vai trò của các công ty tư nhân trong một danh mục đầu tư đa dạng," Boyden nói.
Có câu hỏi về nghỉ hưu? Tài chính cá nhân? Bất cứ điều gì liên quan đến sự nghiệp? Nhấp vào đây để gửi tin nhắn cho Kerry Hannon
Giữ cho nó nhỏ
Hầu hết các cố vấn mà tôi đã nói chuyện đều gợi ý rằng những người tò mò về việc đầu tư vào tài sản tư nhân nên xem xét giữ mức phân bổ tối đa từ 5% đến 10% để bắt đầu.
Dữ liệu của Schroders ủng hộ cách tiếp cận đó.
Trong số những người nói rằng họ sẽ đầu tư tiết kiệm hưu trí vào tài sản tư nhân, khoảng một nửa sẽ phân bổ ít hơn 10%; 36% sẽ phân bổ từ 10% đến 15%, và 6% sẽ phân bổ hơn 15%.
“Không còn nghi ngờ gì nữa, cảnh quan đầu tư tư nhân sẽ tiếp tục phát triển với tốc độ nhanh chóng,” Boyden nói. “Các quản trị viên kế hoạch nên tiếp tục theo dõi lĩnh vực này để xác định xem việc bao gồm tài sản tư nhân có hợp lý cho nhóm người tham gia của họ hay không.”
Kerry Hannon là một nhà báo cấp cao tại Yahoo Finance. Cô là một chiến lược gia về sự nghiệp và nghỉ hưu và là tác giả của 14 cuốn sách, bao gồm cuốn sắp phát hành "Retirement Bites: A Gen X Guide to Securing Your Financial Future," "In Control at 50+: How to Succeed in the New World of Work," và "Never Too Old to Get Rich." Theo dõi cô trên Bluesky*.*
Đăng ký nhận bản tin Mind Your Money
Nhấn vào đây để xem tin tức tài chính cá nhân mới nhất giúp bạn đầu tư, trả nợ, mua nhà, nghỉ hưu và nhiều hơn nữa
Đọc tin tức tài chính và kinh doanh mới nhất từ Yahoo Tài chính
Xem bình luận