退休储蓄者渴望投资于私人资产，新调查发现

退休储蓄者热切期待私人资产投资选项的到来。

根据投资管理公司施罗德（Schroders）2025年美国退休调查，近一半参与401(k)及类似工作场所退休储蓄计划的投资者表示，如果他们的计划提供私人股权和私人债务投资的机会，他们会选择投资。该调查首次独家向Yahoo Finance披露了报告的内容。

“对参与雇主赞助的确定性缴款计划的美国人来说，进入私人市场的需求正在上升，”施罗德美国确定性缴款负责人Deb Boyden对雅虎财经表示。

私人资产，包括私募股权、风险投资、对冲基金和房地产，已经在退休账户中合法。然而，计划的采用进展缓慢，许多工作场所401(k)管理者对此并不熟悉。

这就是特朗普总统最近的行政命令发挥作用的地方。该指令指示劳动部和证券交易委员会起草指导方针，以便为定义贡献计划纳入这些类型的投资。

挑战在于找到合适的路径，以创建能够满足计划提供者必须遵循的受托责任要求的投资选项，例如仅在参与者及其受益人的利益下行事。

推动需求

这些退休储蓄者为什么如此渴望？近四分之三的人表示这些投资将提供多样化和更好的回报。

事实上，他们对这些新选项寄予厚望，超过四分之三的人表示，他们会增加对计划的薪水贡献，以充分利用这一机会。

尽管支持者表示这一转变提供了与普通股票和债券的多样化以及潜在的长期高额回报，但专家建议在向401(k)中添加像加密货币这样的私有资产时要谨慎。

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风险业务？

尽管退休储蓄者在理论上支持这一概念，但根据报告，超过一半的(53%)的人认为私人资产听起来很有风险。

他们的怀疑是健康的。

“虽然与公共市场相比，它们可能提供更高的长期回报，并且某些房地产和基础设施资产可能提供更好的抗通胀保护，但我仍然不确定它们是否适合普通人，”认证财务规划师、以及新书《女性与财富》的作者Cary Carbonaro说。

私人资产通常在提前出售方面能力有限或没有能力。而私人基金往往收取绩效费用和其他层次的成本，远高于大多数共同基金选项的收费。

故事继续与此同时，这归结为教育。大多数退休储蓄者甚至无法识别目标日期基金，而如今大部分由雇主提供的计划资产都投资于此。

“它们都有不同的回报和风险，您需要理解这些差异，”来自弗吉尼亚州阿灵顿的Omega Wealth Management的高级顾问兼创始人Lisa A.K. Kirchenbauer告诉Yahoo Finance。

个人投资者不需要对私营公司和投资机会进行深入研究和分析。也就是说，“必须在参与者教育方面取得重大进展，以确保所有投资者都熟悉私营公司在多元化投资组合中的角色，”博伊登说道。

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保持简洁

我与大多数顾问交谈后，他们建议那些对投资私有资产感兴趣的人，初始配置应考虑保持在最多5%到10%。

施罗德的数据支持这种方法。

在那些表示愿意将退休储蓄投资于私有资产的人中，约有一半会分配不到10%；36%的人会分配10%到15%之间，6%的人会分配超过15%。

“毫无疑问，私人投资环境将继续快速发展，”Boyden说道。“计划受托人应继续关注这一领域，以确定私人资产的纳入是否对他们的参与者基础有意义。”

凯莉·哈农是雅虎财经的高级专栏作家。她是一位职业和退休战略家，著有14本书，包括即将出版的"退休的咬合：一份针对X世代的财务未来保障指南"，"在50岁及以上掌控：如何在新工作世界中取得成功"，以及"永远不算太老去致富。" 在 Bluesky**上关注她。

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