继承时需要了解的4个重要事项

如果您刚刚失去了一个亲人，您可能专注于处理失去的痛苦，而不是如何处理遗产。但在某个时刻，您需要为您的钱和/或随之而来的财物制定一个计划。

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如果您正在继承遗产，以下是四个重要事项需要了解。

不要指望收到现金

需要知道的一件事是，遗产可能不会包括现金。更可能的情况是，你会被指定为退休账户的受益人或继承一个家庭住宅，正如美银私人银行的董事总经理和财富策略顾问杰森·阿尔巴诺在美林博客中分享的专业知识。

Albano解释说，您可能有多达10年的时间来清算一个税延账户，例如您继承的IRA或401(k)。不过，这可能取决于您的年龄和其他因素。

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可能会有税务后果

根据梅里尔的说法，遗产“通常不被视为收入”，用于联邦所得税目的。然而，也有一些例外。根据您的位置，您可能还会被收取州遗产税。

通常情况下，遗产将支付遗产税。之后，受益人将收到免于所得税的资产。但是，如果受益人后来出售或从继承的资产中获得收入，他们可能会面临所得税，梅里尔指出。

另一方面，如果受益人收到某些税延账户，例如传统IRA或401(k)，他们将负责支付取款的通常税款。这包括对最低分配要求的税款。

梅里尔解释说，您还需要注意任何提供收入的资产，因为这可能会改变您的税级并影响您的税务。

你可能想雇佣一个财务大佬

在收到遗产时，聘请财务顾问和/或税务专业人士始终是个好主意——但对于涉及大量资金或资产的大额遗产，这一点尤为重要。

正如查尔斯·施瓦布所指出的，财务顾问可以审查您整体的财务状况并推荐合适的投资工具。与此同时，税务顾问可以帮助解释您继承的税务影响。

不要急于做出任何重大举动

无论你继承了什么样的遗产，匆忙做出涉及花费钱财或出售资产的决定都是不明智的。富达建议在获得遗产的第一年内不要做出重大决策。

故事继续延迟这些决定可以确保你不会卷入任何法律纠纷，假如遗产受到挑战或重新评估。这也给了你更多时间来制定策略。

“在你确定之前，考虑将你的资金保持安全，”Fidelity在一篇博客中指出。“对于某些人来说，将一些潜在收益放在低利率账户中比承担重大风险或在未考虑税收或整个财务状况的情况下做出财务决策要好。”

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这篇文章最初出现在 GOBankingRates.com：如果您正在继承遗产，您需要知道的四件重要事情

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