Con demasiada frecuencia, las personas consideran que sus planes 401(k) son el principio y el fin de sus ahorros para la jubilación. Durante décadas, se ha considerado la base de una jubilación estable. Pero a medida que los tiempos cambian y los mercados fluctúan, sería prudente diversificar su estrategia. Eso significa construir un plan que incluya múltiples fuentes de ingresos.
Para usted: La cuenta de jubilación que podría reducir sus impuestos — para siempre, según un CFP
Aprende Más: 3 Movimientos Avanzados de Inversión que Usan los Expertos para Minimizar Impuestos y Ayudar a Aumentar Rendimientos
Los expertos a menudo recomiendan tener ahorrado al menos de 10 a 12 veces su salario para el momento de jubilarse, sin embargo, incluso aquellos que maximizan diligentemente sus contribuciones al 401(k) cada año a menudo no alcanzan esa cifra. La volatilidad del mercado, los impuestos y la inflación pueden afectar significativamente su 401(k). Por eso, los asesores financieros enfatizan la importancia de incorporar otros tipos de cuentas de inversión en su plan de jubilación.
¿Entonces, qué puedes hacer? Los asesores financieros recomiendan abrir IRAs tradicionales y Roth, y explorar cuentas de ahorro para la salud (HSAs). Pero una fuente de ingresos de jubilación que a menudo se pasa por alto y que los asesores financieros están recomendando cada vez más es una anualidad.
¿Qué es una anualidad y cómo funciona?
En términos simples, una anualidad es un contrato entre usted y una compañía de seguros que proporciona ingresos garantizados en la jubilación. A menudo ofrece un mayor potencial de retorno que una cuenta de ahorros típica o un certificado de depósito (CD).
Esencialmente, usted invierte dinero en la anualidad, que crece con impuestos diferidos. Una vez que alcance los 59 años y medio, puede comenzar a recibir pagos regulares y constantes de la anualidad, aunque la mayoría de los asesores financieros recomiendan esperar hasta finales de los 60 o principios de los 70 para comenzar los retiros.
Lee A Continuación: Suze Orman: 4 Consejos Para Proteger Tus Finanzas en la Jubilación
Las anualidades ofrecen seguridad en tiempos inciertos
Si lees informes del mercado con el corazón en la garganta, preocupándote por tu 401(k), una anualidad podría darte algo de tranquilidad. Muchas anualidades, incluidas las anualidades fijas y las anualidades de índice fijo, ofrecen protección del capital, lo que significa que tu inversión inicial está garantizada incluso si el mercado cae. Dado que no estás invirtiendo directamente en el mercado de valores, obtienes una capa de distancia y estabilidad.
Expertos como David Blanchett, Ph.D., CFA, CFP, director gerente y jefe de investigación sobre jubilación de PGIM DC Solutions, y Michael Finke, profesor de gestión de patrimonio en el American College of Financial Services, coinciden en que las anualidades pueden ser un gran refuerzo contra lo desconocido.
En un artículo para ThinkAdvisor, escribieron: “Una anualidad no solo puede reducir el riesgo de una duración de vida desconocida, sino que también puede permitir a los jubilados gastar sus ahorros sin la incomodidad generada por ver cómo su nido se hace más pequeño.”
La historia continúa ## Puedes combinarlos con otras fuentes de ingresos
Una estrategia de jubilación bien equilibrada combina múltiples fuentes de ingresos. La Administración del Seguro Social incluso publicó un documento de análisis comparando el Seguro Social y las anualidades privadas, concluyendo que “ambos proporcionan un flujo de ingresos de por vida que puede ayudar a mantener el nivel de vida de una persona durante la jubilación. El impacto de tener una cantidad relativamente pequeña de ingresos de jubilación más adelante en la vida puede ser significativo.”
Mientras que algunas personas pueden recurrir a inversiones en bienes raíces para aumentar sus ingresos de jubilación en el futuro, esta estrategia conlleva sus propios riesgos. Dependiendo de tu umbral para cuán involucrado quieras estar, podrías cansarte del trabajo sucio ( y el trabajo puede volverse bastante sucio ) de ser propietario. Claro, puedes contratar a un administrador de propiedades para que haga ese trabajo por ti, pero ese costo puede reducir tus ganancias.
A diferencia de una anualidad, que garantiza pagos, las inversiones en bienes raíces fluctúan según las condiciones del mercado. Sin embargo, eso no quiere decir que no puedas explorar inversiones en bienes raíces mientras también disfrutas de pagos regulares de una anualidad para tener ingresos constantes.
Conclusión
Se necesitan muchos tipos de semillas para cultivar un jardín de ingresos de jubilación estables. Su 401(k) proporciona una base sólida, pero agregar otras herramientas de inversión, como anualidades, puede ayudarle a alcanzar sus metas financieras para la jubilación.
Este artículo es parte de la serie Los 100 Mejores Expertos en Dinero de GOBankingRates, donde destacamos las respuestas de expertos a las preguntas financieras más importantes que se hacen los estadounidenses. ¿Tienes una pregunta propia? Podrías ganar $500 solo por preguntar — aprende más en GOBankingRates.com.
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¿Entonces, qué puedes hacer? Los asesores financieros recomiendan abrir IRAs tradicionales y Roth, y explorar cuentas de ahorro para la salud (HSAs). Pero una fuente de ingresos de jubilación que a menudo se pasa por alto y que los asesores financieros están recomendando cada vez más es una anualidad.
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Esencialmente, usted invierte dinero en la anualidad, que crece con impuestos diferidos. Una vez que alcance los 59 años y medio, puede comenzar a recibir pagos regulares y constantes de la anualidad, aunque la mayoría de los asesores financieros recomiendan esperar hasta finales de los 60 o principios de los 70 para comenzar los retiros.
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Expertos como David Blanchett, Ph.D., CFA, CFP, director gerente y jefe de investigación sobre jubilación de PGIM DC Solutions, y Michael Finke, profesor de gestión de patrimonio en el American College of Financial Services, coinciden en que las anualidades pueden ser un gran refuerzo contra lo desconocido.
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La historia continúa ## Puedes combinarlos con otras fuentes de ingresos
Una estrategia de jubilación bien equilibrada combina múltiples fuentes de ingresos. La Administración del Seguro Social incluso publicó un documento de análisis comparando el Seguro Social y las anualidades privadas, concluyendo que “ambos proporcionan un flujo de ingresos de por vida que puede ayudar a mantener el nivel de vida de una persona durante la jubilación. El impacto de tener una cantidad relativamente pequeña de ingresos de jubilación más adelante en la vida puede ser significativo.”
Mientras que algunas personas pueden recurrir a inversiones en bienes raíces para aumentar sus ingresos de jubilación en el futuro, esta estrategia conlleva sus propios riesgos. Dependiendo de tu umbral para cuán involucrado quieras estar, podrías cansarte del trabajo sucio ( y el trabajo puede volverse bastante sucio ) de ser propietario. Claro, puedes contratar a un administrador de propiedades para que haga ese trabajo por ti, pero ese costo puede reducir tus ganancias.
A diferencia de una anualidad, que garantiza pagos, las inversiones en bienes raíces fluctúan según las condiciones del mercado. Sin embargo, eso no quiere decir que no puedas explorar inversiones en bienes raíces mientras también disfrutas de pagos regulares de una anualidad para tener ingresos constantes.
Conclusión
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