Trop souvent, les gens considèrent leurs plans 401(k) comme la panacée de leurs économies de retraite. Pendant des décennies, ils ont été considérés comme le socle d'une retraite stable. Mais à mesure que les temps changent et que les marchés fluctuent, il serait sage de diversifier votre stratégie. Cela signifie élaborer un plan qui inclut plusieurs sources de revenus.
Pour vous : Le compte de retraite qui pourrait réduire vos impôts — pour toujours, selon un CFP
En savoir plus : 3 stratégies d'investissement avancées utilisées par les experts pour minimiser les impôts et aider à augmenter les rendements
Les experts recommandent souvent d'avoir au moins 10 à 12 fois votre salaire économisé d'ici votre retraite, pourtant même ceux qui maximisent chaque année leurs contributions au 401(k) tombent souvent en dessous de ce chiffre. La volatilité du marché, les impôts et l'inflation peuvent tous réduire considérablement votre 401(k). C'est pourquoi les conseillers financiers soulignent l'importance d'incorporer d'autres types de comptes d'investissement dans votre plan de retraite.
Alors, que pouvez-vous faire ? Les conseillers financiers recommandent d'ouvrir des IRA traditionnels et des IRA Roth et d'explorer les comptes d'épargne santé (HSAs). Mais une source de revenus de retraite souvent négligée que les conseillers financiers recommandent de plus en plus est une rente.
Qu'est-ce qu'une rente et comment fonctionne-t-elle ?
En termes simples, une rente est un contrat entre vous et une compagnie d'assurance qui fournit un revenu garanti à la retraite. Elle offre souvent un potentiel de rendement plus élevé qu'un compte d'épargne typique ou un certificat de dépôt (CD).
Essentiellement, vous investissez de l'argent dans l'annuité, qui croît à l'abri de l'impôt. Une fois que vous atteignez l'âge de 59 ans et demi, vous pouvez commencer à recevoir des paiements réguliers et stables de l'annuité, bien que la plupart des conseillers financiers recommandent d'attendre jusqu'à la fin de la soixantaine ou au début de la soixantaine pour commencer les retraits.
Lisez ensuite : Suze Orman : 4 conseils pour protéger vos finances à la retraite
Les rentes offrent une sécurité en période d'incertitude
Si vous lisez des rapports de marché avec le cœur dans la gorge, vous inquiétant pour votre 401(k), une rente pourrait vous apporter un certain réconfort. De nombreuses rentes, y compris les rentes fixes et les rentes à taux fixe indexées, offrent une protection du capital, ce qui signifie que votre investissement initial est garanti même si le marché décline. Puisque vous n'investissez pas directement dans le marché boursier, vous gagnez une couche de distance et de stabilité.
Des experts comme David Blanchett, Ph.D., CFA, CFP, directeur général et responsable de la recherche sur la retraite pour PGIM DC Solutions, et Michael Finke, professeur de gestion de patrimoine au American College of Financial Services, s'accordent à dire que les rentes peuvent être un excellent soutien contre l'inconnu.
Dans un article pour ThinkAdvisor, ils ont écrit : « Une annuité peut non seulement réduire le risque d'une durée de vie inconnue, mais elle peut aussi permettre aux retraités de dépenser leurs économies sans l'inconfort généré par le fait de voir leur capital diminuer. »
L'histoire continue ## Vous pouvez les mélanger avec d'autres sources de revenus
Une stratégie de retraite bien équilibrée combine plusieurs sources de revenus. L'Administration de la sécurité sociale a même publié un document de référence comparant la sécurité sociale et les rentes privées, concluant que « les deux offrent un flux de revenus à vie qui peut aider à maintenir le niveau de vie d'une personne tout au long de sa retraite. L'impact d'avoir un montant relativement faible de revenus de retraite plus tard dans la vie peut être significatif. »
Bien que certaines personnes puissent se tourner vers des investissements immobiliers pour augmenter leurs revenus de retraite futurs, cette stratégie comporte ses propres risques. Selon votre seuil de tolérance à l'égard de l'implication que vous souhaitez avoir, vous pourriez vous fatiguer du travail sale ( et le travail peut devenir assez sale ) en tant que propriétaire. Bien sûr, vous pouvez engager un gestionnaire de propriété pour faire ce travail à votre place, mais ce coût peut réduire vos rendements.
Contrairement à une rente, qui garantit des paiements, les investissements immobiliers fluctuent en fonction des conditions du marché. Cependant, cela ne veut pas dire que vous ne pourriez pas explorer des investissements immobiliers tout en bénéficiant également de paiements réguliers d'une rente pour un revenu stable.
Conclusion
Il faut de nombreux types de graines pour faire pousser un jardin de revenus de retraite stables. Votre 401(k) fournit une base solide, mais ajouter d'autres outils d'investissement, comme des rentes, peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers pour la retraite.
Cet article fait partie de la série Top 100 Money Experts de GOBankingRates, où nous mettons en lumière les réponses d'experts aux plus grandes questions financières que se posent les Américains. Vous avez une question à poser ? Vous pourriez gagner 500 $ juste pour avoir demandé - en savoir plus sur GOBankingRates.com.
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Essentiellement, vous investissez de l'argent dans l'annuité, qui croît à l'abri de l'impôt. Une fois que vous atteignez l'âge de 59 ans et demi, vous pouvez commencer à recevoir des paiements réguliers et stables de l'annuité, bien que la plupart des conseillers financiers recommandent d'attendre jusqu'à la fin de la soixantaine ou au début de la soixantaine pour commencer les retraits.
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Des experts comme David Blanchett, Ph.D., CFA, CFP, directeur général et responsable de la recherche sur la retraite pour PGIM DC Solutions, et Michael Finke, professeur de gestion de patrimoine au American College of Financial Services, s'accordent à dire que les rentes peuvent être un excellent soutien contre l'inconnu.
Dans un article pour ThinkAdvisor, ils ont écrit : « Une annuité peut non seulement réduire le risque d'une durée de vie inconnue, mais elle peut aussi permettre aux retraités de dépenser leurs économies sans l'inconfort généré par le fait de voir leur capital diminuer. »
L'histoire continue ## Vous pouvez les mélanger avec d'autres sources de revenus
Une stratégie de retraite bien équilibrée combine plusieurs sources de revenus. L'Administration de la sécurité sociale a même publié un document de référence comparant la sécurité sociale et les rentes privées, concluant que « les deux offrent un flux de revenus à vie qui peut aider à maintenir le niveau de vie d'une personne tout au long de sa retraite. L'impact d'avoir un montant relativement faible de revenus de retraite plus tard dans la vie peut être significatif. »
Bien que certaines personnes puissent se tourner vers des investissements immobiliers pour augmenter leurs revenus de retraite futurs, cette stratégie comporte ses propres risques. Selon votre seuil de tolérance à l'égard de l'implication que vous souhaitez avoir, vous pourriez vous fatiguer du travail sale ( et le travail peut devenir assez sale ) en tant que propriétaire. Bien sûr, vous pouvez engager un gestionnaire de propriété pour faire ce travail à votre place, mais ce coût peut réduire vos rendements.
Contrairement à une rente, qui garantit des paiements, les investissements immobiliers fluctuent en fonction des conditions du marché. Cependant, cela ne veut pas dire que vous ne pourriez pas explorer des investissements immobiliers tout en bénéficiant également de paiements réguliers d'une rente pour un revenu stable.
Conclusion
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